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与信管理をはじめよう
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倒産が多発する不景気 あなたの会社を連鎖倒産から守るには与信管理強化が必要です |
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7.
STEP3 「審査」
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4.取引先の分類 審査に必要な情報ソース 会社の基本情報 公的資料 決算書 信用調査会社の評点 営業マン情報 割り切ることも大切
判断基準の作り方 減点方式 信用調査会社の評点 MIX法 点数でランク付け 誰が判断を下す？
8.STEP4「与信限度額」
9.STEP5「モニタリング」
11.危ない噂が出た
与信管理規定 契約管理 教育 保険 倒産防止共済 お奨めの書式集
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いよいよ収集した情報を基に、取引先の経営状態を審査します その前に、信用調査会社の評点の見方について 再確認をしておきましょう
（１）信用調査会社の評点 ●東京商工リサーチの評点 50点以上なら、とりあえず安全と判断
●帝国データバンクの評点 51点以上なら、とりあえず安全と判断 なお、Dランクになると小さな数字が付いており、 その数字によって、リスクの度合いが変わってきます
調査会社の評点は、取引先を審査する上で必要な情報が網羅されています でも、便利だからといって点数だけを見て判断してはいけません 数字に現れていない情報についても、しっかりと評価するようにしましょう ＜最低限のチェック項目＞ □点数が５１点以上となっているか？ □リスクの高い情報が記載されていないか？ □情報開示を行っていない会社には注意
（２）点数化した情報を整理し、自社独自の点数に作り上げるMIX法 正確な経営状態をとらえるためには 様々な角度から光を当てる必要があります そこで、複数の情報源をそれぞれウェイト付けし それらを合計することで より多くの情報を反映しようとうする評価手法です
【例：Mix法】 点数のウェイト付け 信用調査会社の点数 ×０．３＝××点 財務リスク研究所の点数 ×０．３＝××点（決算書がない場合５点） 自社収集情報の点数 ×０．４＝××点 合計点数 ××点 ＊ご注意！ これはあくまでもシンプルにわかりやすくしたものですから この通りにウェイト付けしないで下さい！
（３）点数でランク付けする 自社独自の点数が出たら そこから自動的にランク付けができるルールを作っておくと便利です
【例：Mix法で算出した点数で分類する方法】 ６０点以上：取引拡大 ５０点以上：取引現状維持 ４９点以下：取引縮小、若しくは 債権保全 ３５点以下：取引停止
◆取引すると判断したら、３つのタイプに分類し、「与信限度額」へ進んでください ①取引拡大 ②現状維持 ③取引縮小
◆取引しないと判断したら 新規取引先・・・丁重にお断りし、その後の動向にも注目しておきましょう （貴重な与信判断の資料として保存することも忘れずに） 既存取引先・・・契約状況によってはすぐに取引中止ができない場合があります 契約書をチェックしながら、撤退作業を粛々と進めましょう
（４）誰が判断を下す？ 判断基準を用いて、取引先との付き合い方を判断することになります しかし、誰が最終決定を下すのか、それが大きな問題となります
中小企業であれば、情報収集と審査は営業マンが行い 最終判断は社長がすべきです
大企業の場合は厄介です なぜなら、誰も責任を取りたがらないからです こうなると、会社の仕組みで逃げるしかありません だからこそ、こうしたMix法のようなものを整備しておけば 自分を守ることができるのです
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